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企业信用有效“变现”江苏银行物联网金融规模
2020-02-10 08:25

  江苏银行作为物联网金融的先行者,经过两年的创新与发展,应用领域从动产质押延伸至信贷全程监测,产品和规模不断实现新突破。截至2019年末,该行物联网金融累计贷款金额已达118亿元。

  记者了解到,江苏银行继2017年在国内首家推出全线上物联网动产质押产品后,又创新推出了物联网金融2.0产品。该产品是一项信贷全程监测服务,可以实时制造型企业生产经营状况,为企业产能精准画像,授信客户可借此直观了解企业的运营情况,银行则可以进一步了解授信客户经营情况、还款能力、管理能力及投融资需求。这一产品是在无锡银保监的支持下,江苏银行破解制造型企业融资难题的又一重要。

  江苏银行物联网金融2.0产品从电能、用气、用水、排污、人流量热度、车辆进出、设备开工、原料变化和成品变化九大维度,根据客户经营特性与行业监测重点,配置最合适的监测方案。在企业安装物联网监测设备后,该行通过大数据分析将每家企业、每台被监测设备的实时运行情况和历史数据真实反映出来。软件后台自动对数据进行清洗、压缩及分析处理,并将结果传递至银行和授信客户的手机APP,方便客户与银行随时掌握企业情况。

  此外,基于供应链金融的视角,江苏银行还把物联网智慧监测与订单融资业务相结合,帮助企业“有条件”增信,让企业信用有效变现,解决制造型企业融资难题。无锡市曙光电缆有限公司总经理谈志兵表示,江苏银行通过国网系统获取企业订单情况,运用物联网智慧监测实时还原企业的生产状况,客观衡量资金需求,使企业获得了3亿元贷款,得益于江苏银行物联网金融产品支持,仅2019年上半年,公司的营业额达到10亿元,同比增长了40.2%。

  截至目前,江苏银行在无锡地区已完成了260余户制造型企业的智慧监测设备安装,实现对98.98亿元授信额度的生产情况监测,2019年新增贷款4660笔,累计达66.11亿元。

  据悉,江苏银行一直以更安全、更便捷的融资服务支持实体企业发展,致力于在国内领先打造物流、信息流、资金流合一的物联网金融生态圈,以金融科技催生金融服务蝶变,引领客观信用新金融时代。2017年12月,江苏银行依托物联网、区块链等先进技术,推出全线上化物联网动产质押融资产品。两年来,该产品累计发放贷款4000多笔,累计贷款金额52亿元,服务企业近140家。江苏银行在物联网金融领域的创新获得了中国人民银行2018年度“银行科技发展”二等、江苏省2019年“江苏省金融创新”等多项荣誉。



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